Fundusz wydatków nieregularnych – zacznij we wrześniu
Fundusz wydatków nieregularnych pozwala zamienić duży rachunek pojawiający się raz na kilka miesięcy w małą, przewidywalną kwotę odkładaną po każdej wypłacie. Wrzesień jest dobrym momentem na jego uruchomienie, ponieważ po wakacjach łatwo zauważyć koszty, które wcześniej wypadały z miesięcznego budżetu: ubezpieczenia, serwis samochodu, prezenty, odzież sezonową czy opłaty roczne. Najkrótszy plan jest prosty: wypisz koszty z całego roku, określ terminy, podziel każdą kwotę przez liczbę miesięcy pozostałych do płatności i ustaw automatyczne przelewy.
co zrobić?
W pierwszej kolejności przygotuj kalendarz dużych, ale przewidywalnych wydatków. Nie wpisuj do niego awarii i utraty dochodu — to zadania dla funduszu awaryjnego.
Fundusz wydatków nieregularnych może obejmować:
- roczne ubezpieczenia,
- przegląd i serwis samochodu,
- podatki i opłaty lokalne,
- prezenty oraz święta,
- sezonową wymianę opon,
- szkolenia i licencje zawodowe,
- wakacje,
- wymianę okularów,
- okresowe opłaty za domeny lub oprogramowanie.
Jeżeli wydatek da się przewidzieć i przybliżyć jego termin, powinien zostać rozłożony na miesiące zamiast trafiać do kategorii „niespodziewane”.
Fundusz wydatków nieregularnych a rezerwa awaryjna
Te dwie pule mają inne zadania. Łączenie ich na jednym koncie utrudnia ocenę, ile pieniędzy rzeczywiście jest dostępnych na kryzys.
| Rodzaj oszczędności | Cel | Przykład |
|---|---|---|
| Fundusz wydatków nieregularnych | koszt znany lub przewidywalny | ubezpieczenie auta za pół roku |
| Fundusz awaryjny | zdarzenie nieplanowane | nagła naprawa po awarii |
| Oszczędności długoterminowe | odległy cel | wkład własny lub emerytura |
| Bufor na rachunku | drobne różnice w miesiącu | wyższy rachunek za energię |
Jeżeli serwis samochodu jest wymagany co roku, nie jest prawdziwą niespodzianką. Niespodziewana może być dopiero dodatkowa naprawa wykryta podczas przeglądu.
Dlaczego osobne pule działają czytelniej?
Załóżmy, że na jednym rachunku oszczędnościowym znajduje się 6 000 zł. Bez rozpiski nie wiadomo, czy cała kwota jest rezerwą, czy 2 000 zł trzeba wkrótce przeznaczyć na ubezpieczenie i prezenty.
Osobne subkonta albo kategorie w arkuszu pozwalają zobaczyć:
- ile pieniędzy ma konkretny cel,
- ile brakuje,
- kiedy nastąpi płatność,
- czy miesięczna wpłata nadal jest wystarczająca.
Nie musisz zakładać wielu rachunków bankowych. Wystarczy jeden rachunek i tabela, o ile konsekwentnie prowadzisz podział środków.
Jak policzyć miesięczną kwotę odkładania
Najprostszy wzór wygląda tak:
miesięczna wpłata = przewidywany koszt ÷ liczba miesięcy do płatności
Jeżeli ubezpieczenie w wysokości około 1 800 zł trzeba zapłacić za sześć miesięcy:
1 800 zł ÷ 6 = 300 zł miesięcznie
Kwota 1 800 zł jest w tym przykładzie założeniem. Własny plan trzeba oprzeć na ofercie, wcześniejszym rachunku albo ostrożnym szacunku.
Przykład rocznego planu
Założone koszty:
- ubezpieczenie: 1 800 zł,
- serwis samochodu: 1 200 zł,
- prezenty i święta: 1 200 zł,
- licencje i oprogramowanie: 600 zł.
Roczna suma:
1 800 zł + 1 200 zł + 1 200 zł + 600 zł = 4 800 zł
Średnia miesięczna: